Руководство по расчетам в торговле между Китаем и Россией на 2025 год: полный процесс работы и избежание рисков в банке ВТБ.

На фоне продолжающегося углубления финансовых санкций США, ЕС и Китая против России традиционные каналы трансграничных расчетов сталкиваются с серьезными вызовами, а Россия...Внешняя торговляБанк ВТБ, благодаря своей лицензии на филиалы в Китае и собственной системе клиринга, стал одним из самых надежных каналов расчетов для российско-китайской торговли. Как специализированная агентская компания, ориентированная на российский рынок, мы накопили богатый практический опыт в сфере расчетов через ВТБ. В этой статье будет системно разобран полный процесс расчетов через ВТБ в 2025 году, стратегии открытия счетов, проектирование путей движения средств и схемы минимизации рисков, чтобы помочь внешнеторговым предприятиям безопасно и эффективно получать платежи из России.

Текущие преимущества и сферы применения расчетов через банк ВТБ

На фоне продолжающейся эскалации международных финансовых санкций в 2024-2025 годах,Банк ВТБ (VTB)Благодаря своей особой рыночной позиции и преимуществам лицензирования, он стал "зеленым коридором" для расчетов в торговле между Китаем и Россией. По сравнению с другими банковскими каналами, Шанхайский филиал банка ВТБ обладает несколькими незаменимыми ключевыми преимуществами:Путь движения средств закрыт и безопасен., используя внутреннюю клиринговую сеть группы VTB, не зависящую от системы SWIFT;Свободная конвертация рубля.，клиенты могут в любое время конвертировать рубли в юани по рыночному курсу;Не подвержен влиянию санкций третьих сторон., если товары смогут пройти таможенное оформление без проблем, VTB сможет обработать соответствующие расчеты.

С точки зрения применимости, расчеты VTB особенно подходят для следующих:Торговая сцена：

• Обычная торговля товарами: Машинное оборудование, товары народного потребления, электронная продукция и другие не подпадающие под санкции категории
• Долгосрочное стабильное сотрудничество: Экспортные предприятия, устанавливающие долгосрочные отношения поставок с российскими покупателями
• Крупные расчеты по сделкам：Торговый контракт на сумму свыше 100 000 долларов США за одну сделку
• Требования к возврату налогов четко определены.：Внешнеторговым предприятиям, которым требуются официальные таможенные декларации и документы на возврат НДС

В ходе практической деятельности по агентским операциям наша компания обнаружила, что клиенты, осуществляющие расчеты через VTB, обычно уделяют внимание трем ключевым вопросам:Безопасность средств, удобство операций и контролируемость затратДля удовлетворения этих потребностей Шанхайский филиал ВТБ предлагает относительно комплексное решение: средства циркулируют только внутри системы ВТБ, что исключает риск перехвата промежуточными банками; поддерживается онлайн-подача платежных инструкций, а скорость зачисления стабильно составляет 1-3 рабочих дня; прозрачные тарифы на комиссионные, что обеспечивает явное преимущество по сравнению с затратами в 3-5% при использовании сторонних платежных каналов.

Стоит отметить, что расчеты через ВТБ — это не «универсальное решение», у них также есть определенныеОграниченность: Высокий порог открытия счета, при новой политике приоритет отдается обслуживанию государственных предприятий и крупных внешнеторговых компаний; некоторые внутренние банки могут отказать в переводе юаней; высокие затраты на обслуживание счета (для внутренних предприятий ежемесячная плата за интернет-банкинг составляет 650-1200 юаней). Поэтому мы обычно рекомендуем клиентам, исходя из масштабов и особенностей их бизнеса, использовать VTB в качестве основного счета, а также иметь 1-2 счета в приграничных банках в качестве резервных.

Если хотите избежать хлопот с открытием счета, свяжитесь с нами.ТК «Чжуншэнь»， поручите нам войтиЭкспортный агент, используйте наш счет ВТБ для совершения сделок.

Ниже приведен общий процесс открытия счета в VTB для клиентов, которые хотят оформить его самостоятельно.

Открытие счета в VTB: полное руководство по процессу и ключевые стратегии

Успешное открытие счета в ВТБ позволяет осуществлять торговые расчеты через этот банк.Основное условие, тогда как текущая политика и процедуры открытия счетов значительно изменились по сравнению с предыдущими годами. Последние данные на 2025 год показывают, что полномочия по открытию счетов в ВТБ были централизованы под управление головного офиса в России, и Шанхайский филиал больше не принимает напрямую заявки на открытие новых счетов. Весь процесс стал более строгим, а сроки его прохождения увеличились.

Требования к открытию счетаВ аспекте, VTB в настоящее время в основном ориентируется на два типа субъектов: зарегистрированные в материковом КитаеИмпорт и экспортКомпании (необходимо наличие регистрации в качестве оператора внешнеторговой деятельности), а также компании, зарегистрированные в Гонконге. Открытие личных счетов временно приостановлено. Особенно важно отметить, что внутренняя проверка банка склонна к одобрению”Система рекомендаций клиентов«Открытие счета: российский импортер, у которого уже есть счет в ВТБ, рекомендует китайскому экспортеру открыть счет в головном офисе банка. Этот способ имеет высокую вероятность успеха и позволяет сократить срок до 10-15 рабочих дней.»

Требования для открытия счетаОсновные материалыВключая:

• Учредительные документы компании (лицензия на ведение бизнеса, устав и т. д.)
• Оригинал удостоверения личности/паспорта юридического лица
• Регистрационная форма для операторов внешней торговли
• Банковские выписки и финансовые отчеты за последние 3 месяца
• Информация о российских покупателях и исторические торговые документы

В 2025 году добавлено новое ключевое требование:Проверка квалификации импорта и экспортаБолее строгие требования: банки будут проверять торговые записи компании с Россией за последние 12 месяцев, отдавая приоритет предприятиям с реальными деловыми потребностями. Поэтому мы рекомендуем компаниям, планирующим открыть счет, заранее подготовить таможенные декларации, контракты и другие документы, подтверждающие торговую деятельность. Вновь созданным компаниям необходимо предоставить подробный бизнес-план с описанием планов по работе с Россией.

Процедура открытия счетаМожно разделить на пять ключевых этапов:

1. Предварительная оценка: Через российских партнеров подать основную информацию о компании в головной офис ВТБ и получить предварительную обратную связь о возможности открытия счета.
2. Подготовка материалов: Подготовить полный комплект документов в соответствии с последним чек-листом банка, особое внимание уделить тому, что все китайские документы должны сопровождаться нотариально заверенными переводами на русский или английский язык.
3. Запись на собеседование: После предварительного одобрения материалов будет назначена встреча представителя юридического лица в Шанхайском филиале для подписания документов (в настоящее время срок ожидания составляет примерно 2-3 недели).
4. Проверка аккаунтаПосле собеседования документы направляются на окончательное рассмотрение в головной офис, что обычно занимает 7-10 рабочих дней.
5. Активация аккаунта：После утверждения проверки банк высылает UKey для интернет-банка и соответствующее руководство по эксплуатации.

После открытия счетаОбслуживание счетаНе менее важно. У ВТБ высокие требования к активности счетов: отсутствие транзакций в течение 6 месяцев подряд может привести к приостановке обслуживания. Мы рекомендуем клиентам поддерживать как минимум 1-2 транзакции в месяц разумного объема, а также сохранять полный комплект документов, подтверждающих торговые операции (контракты, счета-фактуры, таможенные декларации и т. д.), для возможной проверки. Банк ежегодно проводит повторную проверку KYC (знай своего клиента), поэтому своевременное обновление финансовой документации компании и информации о бенефициарных владельцах поможет избежать аномалий в работе счета.

Таблица: Часто задаваемые вопросы об открытии счета в ВТБ

Тип вопроса	Конкретные проявления	Возможные причины	Решение
Возврат материалов	Банк требует дополнительные документы.	Документы неполные/просрочены/перевод не соответствует требованиям	Предоставить соответствующие документы в течение 72 часов.
Задержка собеседования	Время ожидания в очереди слишком долгое.	Резкий рост спроса на открытие счетов, банки ограничены в возможностях обслуживания.	Срочная обработка через VIP-канал.
Отклонено при проверке.	Головной банк отклонил заявку на открытие счета.	Недостаточная квалификация предприятия или чувствительность отрасли	Изменить заявителя или дополнить торговый контекст.
Активация не удалась.	Интернет-банк не работает должным образом.	Ошибка ввода информации в системе	Свяжитесь с менеджером по работе с клиентами для исправления данных.
Аккаунт ограничен	Первоначальный лимит перевода низкий.	Меры контроля рисков для новых аккаунтов	Постепенно увеличивайте объем сделок для накопления кредитного рейтинга.

Практическое руководство по расчетам в ВТБ: от платежа до...Конвертация валютыПолный пошаговый разбор

После успешного открытия счета в ВТБ компании необходимо освоить полныйПроцедура операций с денежными средствамиЭто необходимо для эффективного и безопасного завершения торговых расчетов. Исходя из нашего опыта проведения сотен сделок с Россией, расчеты через ВТБ можно разделить на четыре ключевых этапа:Российский покупатель производит оплату, проверка поступления средств, конвертация валюты и внутренний перевод., на каждом этапе есть особые операционные моменты и точки контроля рисков, требующие особого внимания.

Этап инициации платежа, российские покупатели обычно осуществляют переводы на счета ВТБ через любой российский банк. Хотя ВТБ рекомендует использовать собственную систему клиринга (SPFS), на практике российские клиенты могут успешно получать SWIFT-переводы, отправленные через другие банки, однако срок зачисления средств может увеличиться на 1-2 рабочих дня. Ключевой момент заключается вПримечание к платежуНеобходимо заполнять в соответствии с установленным форматом. Мы рекомендуем использовать единый формат: «Contract No.[номер контракта] for [наименование товара]». Это не только соответствует требованиям банковской проверки, но и облегчает сверку финансовых данных предприятия. Распространенные проблемы с платежами включают ошибки в SWIFT-коде покупателя (следует использовать код VTBRCNSH для Шанхайского филиала VTB) или отсутствие информации о промежуточном банке. Независимо от того, в каком отделении VTB осуществляется платеж, первые 4 символа SWIFT-кода всегда должны быть VTBR.

Этап зачисления средствЭто ключевой момент управления рисками. Шанхайский филиал ВТБ проводит проверку соответствия каждой поступающей суммы, уделяя основное внимание трём аспектам:Подлинность торговли（соответствующая таможенная декларация или контракт）、Разумность сделки(Цены и объемы соответствуют отраслевому уровню) иСанкционное соответствие(Плательщик не находится в санкционном списке OFAC). Согласно нашим данным отслеживания, среднее время проверки в 2025 году составляет 1,5 рабочих дня, а в сложных случаях может увеличиться до 5 дней17.

Обмен валютЭто ключевое преимущество VTB. Рубли на счету можно в любое время конвертировать в юани через интернет-банк или инструкцию в отделении, курс обмена будет действовать по текущему курсу VTB на день операции. Вопреки распространенному мнению, курс рубля к юаню в VTB синхронизируется в реальном времени с Московской биржей, а спред обычно контролируется в пределах 0,5%. Мы рекомендуем клиентам следить за графиком заседаний по денежно-кредитной политике Банка России и концентрировать обмен валюты в периоды относительной стабильности курса рубля, избегая операций во время частых новостей о санкциях.

Управление документамиЯвляется важной гарантией бесперебойных расчетов. Мы создаем полную базу для каждого агентского клиента.Архив расчетов, включая соответствующие коммерческие счета-фактуры, договоры купли-продажи, таможенные декларации и транспортные документы по каждой сделке, которые должны храниться в соответствии с требованиями Центрального банка России не менее 5 лет. Эта система не только соответствует требованиям соответствия, но и позволяет оперативно реагировать в случае запросов от банка или налоговых проверок. В прошлом году мы помогли компании, экспортирующей оборудование, справиться с выборочной проверкой Центрального банка России, предоставив в течение 3 часов полную цепочку доказательств по всем 187 сделкам за 2 года, что позволило избежать риска блокировки счета.

Особое напоминание для тех, у кого недавно былиКрупная сделкаКлиенты по плану, ВТБ вводит для переводов на сумму свыше 1 миллиона долларов США "Многоуровневая проверка«В соответствии с требованиями системы, необходимо дополнительно предоставить такие документы, как акт приёмки товаров и отчёт сторонней инспекции. Мы рекомендуем заранее, за 10 рабочих дней, уведомить менеджера банка о крупной сделке, а при разделении платежей соблюдать интервал более 24 часов, чтобы избежать срабатывания системы предупреждения о противодействии отмыванию денег.»

Избегание рисков и решения распространенных проблем

Несмотря на то, что банк ВТБ предоставляет относительно стабильный канал расчетов с Россией, в условиях сложной международной политико-экономической обстановки предприятиям по-прежнему необходимо создавать всесторонниеСистема управления и контроля рисков。Согласно рассмотренным нами спорным случаям, основные риски в процессе расчетов ВТБ сосредоточены вЗаморозка средств, колебания обменного курса, проверка на соответствие требованиям и операционные ошибки.В четырех ключевых областях необходимо разработать целенаправленные стратегии профилактики и реагирования.

Риск безопасности средствявляется наиболее актуальной проблемой для предприятий. С момента введения международных санкций против России мы наблюдаем три типичные ситуации: во-первых, обновление санкционного списка OFAC США привело к включению некоторых российских плательщиков в перечень SDN, что повлекло за собой замораживание средств китайских предприятий-получателей; во-вторых, внутренние банки из-за...Вторичные санкции«Отказ в принятии рисковых переводов в юанях от ВТБ; в-третьих, внутреннее расследование соответствия в ВТБ временно заморозило подозрительные операции. Для противодействия этим рискам мы создалиТрехуровневая система профилактики и контроля: Перед сделкой проверьте, не включены ли все участвующие стороны (покупатель, банк, экспедитор) в последние санкционные списки; во время сделки убедитесь, что путь финансирования не проходит через американские финансовые учреждения; после сделки сохраняйте полный комплект документов для возможной проверки. Особенно для чувствительных отраслей, таких как электроника и аэрокосмическая промышленность, мы рекомендуем клиентам использовать специализированное программное обеспечение для скрининга для проведения углубленной проверки due diligence.

Колебания курса рубляЭто еще один серьезный вызов. Под влиянием международных цен на энергоносители и политики Центрального банка России годовая волатильность курса рубля к юаню часто достигает 15-20%, а в экстремальных случаях дневные колебания могут превышать 5. На практике мы рекомендуем ”Партионная конвертация валюты"Стратегия: разделить ежемесячные поступления на 3-4 обмена, чтобы распределить валютные риски."

Проверка на соответствие требованиямУжесточение требований — это общая тенденция. Новые правила Шанхайского филиала ВТБ требуют предоставления соответствующей таможенной декларации для поступлений на сумму свыше 50 000 долларов США за одну операцию, при этом товарные коды HS не должны входить в перечень ограничений на импорт в Россию. Наиболее распространённая причина отказа, с которой мы сталкиваемся, — это ”Сомнительный торговый контекст."Обычно это происходит из-за расхождения между заявленной суммой на таможне и фактически полученной суммой, превышающего 10%. Другой частой проблемой является"Заявление конечного пользователя"Для чувствительных товаров, таких как станки и чипы, российские покупатели должны предоставить письмо о гарантии невоенного использования. Мы уже стандартизировали шаблон таких документов."

Таблица: Часто задаваемые вопросы по расчетам VTB

Тип вопроса	Причина срабатывания	Срочные меры реагирования	Долгосрочное решение
Задержка платежа	Российский валютный контроль	Покупатель должен подать заявку в центральный банк на специальное разрешение.	Переход на контракты в юанях.
Отказ в зачислении	Документы не совпадают.	Предоставить исправленные документы в течение 72 часов.	Создание системы предварительной проверки документов
Заморозка счета	Предупреждение о подозрительных сделках	Предоставить подтверждение достоверности торговли.	Оптимизация проектирования денежных потоков
Валютные потери	Рубль резко упал.	Активировать лимит форвардной продажи валюты	Корректировка структуры валют ценообразования
Отказ от внутреннего приема	Повышение контроля за рисками в банковской сфере	Переключение на принимающую строку или транзитный счет.	Создание резервного канала для нескольких банков

Ошибка в работеПодобные проблемы часто остаются незамеченными, но приводят к серьезным последствиям. Типичные примеры: покупатель ошибся в написании названия компании при переводе денег, что привело к возврату платежа; финансовый отдел предприятия по ошибке указал в качестве банка-получателя ВТБ (головной офис в Москве) вместо Шанхайского филиала, что вызвало задержку средств; при конвертации валюты перепутали курсы "безналичного обмена" и "наличного обмена", что привело к убыткам. Мы черезСтандартная операционная процедура (СОП)иМеханизм двойной проверкиИсключите подобные ошибки: все ключевые операции, такие как ввод учетной записи и подтверждение суммы, должны быть независимо проверены как минимум двумя людьми.

针对可能出现的针对可能出现的Разрешение споров，мы рекомендуем четко прописать в договоре купли-продажи следующее:Условия расчетов«: В случае задержки средств по вине банка, стороны должны договориться о продлении срока поставки, а не об отмене заказа; если средства заморожены, покупатель обязан сотрудничать в предоставлении дополнительных пояснительных документов; валютные риски в принципе несет покупатель, может применяться механизм скользящей цены для корректировки платежа. Эти условия были тщательно разработаны нашей юридической командой, соответствуют требованиям законодательства Китая и России и доказали свою эффективность в реальных спорах.»