Почему предприятиям, экспортирующим машины и оборудование в Россию, необходимо уделять особое внимание страхованию экспортных кредитов?

С углублением экономического и торгового сотрудничества между Китаем и Россией машины и оборудование стали ключевой категорией экспорта нашей страны в Россию. Однако под влиянием геополитики, валютного контроля и различий в кредитоспособности покупателей экспортеры сталкиваются со значительными рисками дебиторской задолженности. В данной статье с практической точки зрения анализируется необходимость страхования экспортных кредитов и ключевые моменты принятия решений.

I. Четыре основных потенциальных источника риска на российском рынке

1、Риск передачи политических санкций
Финансовые санкции Европы и США против России привели к включению некоторых российских компаний в список SDN, что может вызвать цепную реакцию, такую как замораживание банковских счетов и перебои в трансграничных платежах. Данные за 2023 год показывают, что уровень просроченных платежей российских предприятий увеличился на 37% в годовом исчислении.

2、Курс национальной валюты резко колеблется.
Годовая амплитуда колебаний рубля к доллару превышает 40%, и покупатель может в одностороннем порядке потребовать снижения цены или отсрочки платежа из-за потерь от изменения курса. В одном из случаев экспорта тяжелого оборудования покупатель потребовал изменения условий оплаты из-за обесценивания рубля, что привело к потере 17% ожидаемой прибыли экспортера.

3、Банковский платежный канал заблокирован.
На фоне запрета SWIFT доля расчетов в юанях в России превысила 65%, однако у некоторых региональных банков наблюдаются проблемы с недостатком позиций и задержками клиринга. В марте 2024 года один из местных банков из-за кризиса ликвидности допустил просрочку по 37 трансграничным платежам.

4、Ухудшение финансового положения покупателя.
Колебания цен на энергоносители напрямую влияют на платежеспособность российских промышленных предприятий. По данным кредитных страховых компаний, российское машиностроение...Импорт оборудованияУровень банкротств предприятий вырос в 2,3 раза по сравнению с допандемийным периодом.

II. Три ключевые функции гарантии кредитного страхования

1、Компенсация убытков от безнадежных долгов
Страховое покрытие включает коммерческие риски (банкротство покупателя, просрочка платежа) и политические риски (война, валютный контроль), максимальный уровень возмещения может достигать 95%. Один экспортер станков с ЧПУ успешно взыскал просроченную задолженность в размере 2,2 млн долларов США благодаря страхованию.

2、Финансовая поддержка для повышения кредитного рейтинга
После страхования дебиторская задолженность может быть использована в качестве залога для финансирования, что помогает предприятиям досрочно получить до 80% от суммы поставки. Кредитные лимиты банков для застрахованных покупателей обычно увеличиваются на 40%-60%.

3、Система предупреждения о рисках
Кредитный отчет покупателя, предоставляемый страховой компанией, включает ключевые данные, такие как проверка в режиме реального времени по санкционным спискам и оценка финансового состояния, что повышает точность на 58% по сравнению с самостоятельным расследованием компании.

III. Четыре критерия для оценки необходимости страхования

Оценочное измерение	Высокорисковые характеристики	Уровень необходимости страхования
Сумма единичного контракта	Более 5 миллионов юаней	★★★★★
Период оплаты	Срок платежа превышает 180 дней	★★★★☆
История сотрудничества с покупателем	Новый клиент или клиент с просрочкой более 30 дней	★★★★☆
Способ расчёта	Открытый счет (O/A) или отсрочка платежаАккредитив	★★★★★

IV. Модель расчета экономической эффективности

Возьмем для примера предприятие с годовым объемом экспорта в 100 миллионов юаней:

• Годовые расходы на страховые взносы: примерно 550-800 тысяч юаней (в зависимости от рейтинга покупателя).
• Прогнозируемые потери от рисков: убытки от безнадежных долгов при отсутствии страхования составят примерно 3%-5% (то есть 3-5 миллионов юаней).
• Экономия затрат на финансирование: использование финансирования по страховому полису позволяет сократить финансовые расходы примерно на 1,2 млн юаней в год.

Вывод：Машиностроение для РоссииЭкспорт оборудованияДля экспортеров кредитное страхование является не только инструментом передачи рисков, но и стратегическим инструментом повышения конкурентоспособности на рынке. Рекомендуется включать страховые затраты в систему ценообразования продукции, чтобы обеспечить устойчивый рост бизнеса через управление рисками.

(Источники данных в статье: годовой отчет Китайской экспортно-кредитной страховой корпорации, статистика валютного рынка Центрального банка России, данные таможенной статистики трансграничной торговли)